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来源：远见资本局
出品|远见资本局
作者|远见君
作为湖北省唯一一家省级法人城市商业银行，湖北银行自2015年启动上市计划，但是十年过去，该行至今仍徘徊在“已受理”阶段，未能如愿踏入A股市场。
近日，湖北银行党委书记赵红兵又提出了在2027年前实现资产规模“破万亿”的宏伟目标。上市进程不利的湖北银行这一次能成功吗？
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上市十年仍未闯关，关键指标成掣肘
公开信息显示，湖北银行于2015年启动上市计划，2022年11月正式向上交所递交招股书，2023年3月被正式受理。然而自那以来，湖北银行IPO进程显著滞缓，该行招股书状态仍停留在“已受理”阶段。
业内普遍认为，湖北银行核心资本充足率、不良贷款率等关键监管指标难以达标，是上市迟迟未能推进的主因。根据湖北银行2024年年报，其核心一级资本充足率仅为7.94%，虽高于监管红线7.5%，但安全边际明显不足；进入2025年一季度，该指标进一步滑落至7.70%，逼近底线，已属“黄线警告”。
值得注意的是，湖北银行2024年3季度曾在监管部门指导下制定了新一轮增资扩股方案计划，拟增资扩股18亿股，以提升资本充足水平，并于今年2月发布了实施增资扩股计划的详细内容。
根据方案，湖北银行本次增资扩股预计6月底前完成，该行核心一级资本充足率将提高2个百分点左右。然而湖北银行的增资扩股计划迟迟没有进展，若不能如期完成，湖北银行资本充足率或将进一步恶化。
此外，其不良贷款率亦居高不下。2024年该行不良贷款率为1.95%，虽较上一年略降0.01个百分点，但仍明显高于同期城商行平均水平（1.76%）。贷款集中度风险亦不容忽视，截至2024年末，前十大借款人贷款占资本净额的比例高达42.62%，接近监管规定的50%红线，暴露其客户结构集中问题。
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冲刺“万亿资产”目标，年复合增长率需超24%
尽管上市进程迟滞，湖北银行仍制定了雄心勃勃的战略目标：到2027年实现资产规模突破一万亿元。截至2024年末，该行资产总额为5231.11亿元，较上年增长13.51%。若要在三年内实现“破万亿”目标，需维持年均24%以上的复合增长率，显然远高于当前增速。
更令人担忧的是，该行近年来业绩增速不稳定，净息差持续收窄。历年财报数据显示，该行2020年和2021年出现负增长，2022年营收增速回升，同比增长16.5%至89.4亿，但2023年营收增速回落至8.8%，2024年进一步收缩至4.5%。净利润增速方面，湖北银行则从2021年的33.3%大幅收窄至2024年的7.7%。
此外，该行核心盈利指标净息差为1.62%，连续三年下降。受制于利率市场化、存款成本上升与同业竞争加剧，其传统利差业务盈利空间持续被压缩。2024年，湖北银行实现利息净收入75.02亿元，同比下滑2.58%，占营收的比重从79.14%下降至73.83%。
投资收益是拉动湖北银行业绩增长的主要因素。报告期内，该行实现投资收益13.11亿元，同比大幅增长29.93%。据悉，2024年不少银行依靠债券投资实现投资收益大幅增长，但随着债券市场转冷，这一收益也难言稳定。
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股权动荡，合规问题频发
股权结构的不稳定，也是阻碍湖北银行资本补充与上市进程的一大隐患。据公开信息披露，该行部分大股东股份近年来频繁出现在司法拍卖或产权交易平台上。例如，2025年初中国产权交易所显示，有1600万股湖北银行股份挂牌转让，但无人接盘。
更早前，桑德集团、武汉康顺集团等重要股东持股也被法院查封、拍卖。频繁变动的股东结构，使得湖北银行在重大事项决策、增资扩股推进等方面面临障碍，同时也削弱了投资者对其治理稳定性和未来发展的信心。
除了财务与治理方面的挑战，湖北银行近年来在内部控制与合规经营方面亦屡次“踩雷”。自2022年以来，湖北银行多名原高管被调查或免职，包括原董事长陈大林、原副行长文耀清等。
2024年，该行及其分支机构因信贷审批、资金用途监控不到位等问题多次被监管部门点名处罚，合计罚款460万元。不仅如此，2024年12月，湖北银行武汉某支行原副行长胡某明因违法发放贷款，数额高达1.6亿元，最终造成银行经济损失1.36亿元，被判处有期徒刑六年，并处罚金人民币10万元。
对于湖北银行而言，破局之道或许不止于“冲刺上市”和扩大资产规模，更应从根本上重塑经营模式、加强风险控制、优化治理结构，构建更具竞争力的综合金融服务能力。
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